法治日报记者 陈磊 法治日报见习记者 张嘉幸
买卖贷款转成住房公积金贷款后，还款金额所有简略近两万元。这是甘肃省平凉市的曹明(假名)清亮感受到的实惠。
这种实惠，来自曹明在2025年4月以生动服务东谈主员身份在当地开户缴存公积金——平凉市成为寰宇生动服务东谈主员参预住房公积金轨制第三批试点城市之一。
自2021年1月，凭证住房城乡成立部批复，广东省深圳市等成为寰宇首批六个开展生动服务东谈主员参预住房公积金轨制试点职责的城市以来，我国正在稳步扩大生动服务东谈主员参预住房公积金轨制试点范围。凭证《寰宇住房公积金2024年年度进展》，终结2024年年末，36个试点城市累计超过100万名生动服务东谈主员缴存住房公积金，其中24万东谈主已使用住房公积金租房或购房。
生动服务东谈主员该若何缴存、索乞降使用住房公积金？若何让住房公积金轨制惠及更多生动服务东谈主员？若何完善配套轨制，让其享受到更多安堵保险红利？《法治日报》记者对此进行了采访。
切实享受政策红利
频年来，曹明一直在陕西省某市打零工。靠着年青肯干，他省吃俭用好几年，凑足了首付款回到平凉市购买了一套小两居，办理的是买卖贷款，每月还款两千多元。
这笔钱关于以打零工为营生时刻的曹明来说“像一块千里甸甸的石头”——他既要还房贷，又要养家，不敢乱花一分钱。
2025年4月，他有时从一又友处得知，生动服务东谈主员在平凉唐突开户缴存住房公积金，还能办理“商转公”业务。
曹明进一步了解得知，正本，平凉市此前已在探索将生动服务东谈主员纳入住房公积金袒护范围。自2024年4月1日起，平凉市辖区内年满16周岁且尚未达到法定退休年事的生动服务东谈主员，不错缴存使用住房公积金；2024年11月，住房城乡成立部发布寰宇生动服务东谈主员参预住房公积金轨制第三批试点城市名单，平凉市名列其中。
曹明到当地住房公积金处分中心策划办理事宜。他得知，生动服务东谈主员参预住房公积金轨制，只需提供身份证原件，到当地住房公积金处分机构刚烈《平凉市生动服务东谈主员住房公积金缴存使用公约》，即可开立个东谈主住房公积金账户。缴存基数为其上一年度月平均收入。职责主谈主员耐烦性给他诠释具体政策，帮他以生动服务身份开户、交纳住房公积金。
辘集交纳半年住房公积金之后，曹明得回了央求贷款阅历。本年1月，他再次赶到当地住房公积金处分机构，在职责主谈主员的指引下，提交了“商转公”相干材料，将原先的买卖贷款告成转成住房公积金贷款。
“公积金贷款利率要低于买卖贷款，与之前比较，我每个月能少还近100元贷款，对我来说也曾很好了！”曹明拿着办理收效的单子，脸上表现了笑脸。
享受住房公积金实惠的还有山东省德州市的张先生。张先生在德州市区从事外卖配送职责，频繁早上5点多起床接单，一天最多送过近百单外卖。2024年11月，德州获批寰宇生动服务东谈主员参预公积金轨制试点城市。2025年夏天，在得知我方行为生动服务者不错参预住房公积金轨制后，他登录德州住房公积金处分中心官网，轮番填写个东谈主信息、确定缴存频次与缴存金额、刚烈缴存使用公约，启动缴存住房公积金。
记者梳剃头现，频年来，越来越多的城市出台相干政策，强化对生动服务群体的住房保险。比如，近日，新疆维吾尔自治区发布实施《自治区生动服务东谈主员参预住房公积金轨制政策指引（试行）》，住房公积金轨制袒护面进一步扩大，个体户、外卖员、新业态从业者等生动服务的千般处事者都不错央求参预住房公积金轨制，而且在自治区开立个东谈主账户不再受户籍地、参保地等司法。2025年4月1日，河北省衡水市住房公积金处分中心制定的《生动服务东谈主员参预住房公积金轨制试点实施笃定》认真正施，生动服务东谈主员参预住房公积金轨制后，享受租住保险性住房押金和房钱减免。
缴存主体范围仍存局限
《住房公积金处分条例》章程，住房公积金，是指国度机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业偏激他城镇企业、行状单元、民办非企业单元、社会团体(以下统称单元)偏激在任员工缴存的长久住房储金。
中国东谈主民大学国度发展与计谋辩论院高档辩论员秦虹告诉记者，住房公积金轨制建立之后，在相配长一段时天职，kaiyun体育app下载官网主要袒护城镇在岗员工。
这意味着，淌若处事者莫得职责单元，一般无法径直缴存住房公积金。
2021年，住房城乡成立部应允在重庆、成都、广州、深圳、苏州、常州6个城市开展生动服务东谈主员参预住房公积金轨制试点职责，疏导和饱读舞生动服务东谈主员参预住房公积金轨制，并享受相应的职权。到2024年，住房城乡成立部将试点城市范围扩大到36个。
秦虹分析以为，跟着生动服务群体领域扩大，越来越多的快递员、外卖员、网约车司机等新服务步地处事者被纳入保险体系，灵验破解生动服务东谈主员住房金融支撑不及的问题，使轨制袒护范围从传统服务群体，拓展至更普通的住房需求群体。
中央财经大学法学院磨真金不怕火、北京市法学会不动产法辩论会负责东谈主尹飞向记者先容，住房公积金轨制是我国住房保险体系的热切构成部分。跟着新服务步地大都表示，生动服务、非全日制服务群体的住房保险问题备受社会温雅，知足他们的住房需求，成为住房公积金轨制开展试点探索的热切期间配景。
“现行《住房公积金处分条例》在缴存主体上存在较着局限，轨制袒护对象长久以单元在任员工为主，大都生动服务与非全日制从业东谈主员尚未被纳入法定保险范围。”尹飞指出，国度统计局数据自大，2024年我国城镇服务东谈主员4.73亿东谈主，凭证《寰宇住房公积金2024年年度进展》，2024年住房公积金实缴东谈主数1.76亿东谈主，证据轨制袒护面偏低。
在他看来，扩大住房公积金轨制袒护范围，既是落实中央相干部署的势必条件，亦然补皆新服务步地群体保险短板、完善住房保险体系的要道举措，多地试点恰是基于这一实验需求推动。
照章拓展轨制袒护范围
在受访民众看来，尽管住房公积金轨制运行成效权臣，但轨制袒护仍存在短板，需要照章完善现行住房公积金轨制以全面袒护生动服务群体。
秦虹的提议是，跟着住房发展和城镇化迈入新阶段，住房公积金轨制需在现存基础上，适配“住有所居、住有宜居”的民生筹算。在具体编削举措上，应该照章拓展袒护范围，冲突传管辖域，扩大适用东谈主群与场景的袒护面；丰富交纳维度，践诺弹性缴费机制，确立多缴、少缴的生动范例。
“亟须通过立法保险扩大轨制袒护面。在法律保险下，同步扩大轨制袒护，充分将生动服务东谈主员、平台经济参与者、个体工商户等纳入保险范围，按照‘普惠自觉、权责平等’原则，实施各别化缴存比例，允许在章程高下限范围内自主确定缴存额，推行按月、按季、按年等生动缴存思色，探索产物化缴存模式，知足不同收入水平群体的需求。”秦虹说。
秦虹以为，在配套轨制的完善方面，应建立“中断—链接”机制，允许因自在、创业等原因暂停缴存，并在从头服务后无缝链接，幸免“断缴即失效”的情况发生。完善特地群体支撑政策，对农村退换东谈主口、低收入员工等群体，实行低门槛缴存、各别化贷款额度政策，增强政策迷惑力。
在尹飞看来，应捏续优化住房公积金配套轨制假想。保捏公积金入款利率上风，使其高于普通按时入款kaiyun体育app，为缴存东谈主提供郑重收益；强化住房破钞支撑，加大对租房、购房的保险力度，通顺不同服务现象下公积金职权链接；突显公积金低息贷款上风，在阛阓化贷款利率下行历程中，保捏公积金贷款利率相对优惠，切实裁减中低收入群体住房融资资本。
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